Почта Банк

«Почта Банк»: выгодно ли пользоваться его услугами?

pochtabank_logo
С 2016 года вместо известной финансовой организации «Лето Банк» (образованной в 2012 году) перед российским населением предстает новая структура, предлагающая банковские услуги – «Почта Банк». Обширная рекламная компания с привлечением знаменитостей, функционально оформленный официальный электронный портал (www.pochtabank.ru) уже привлекли в банк вкладчиков и заемщиков. Какие услуги предлагает данная финансовая компания и выгодно ли пользоваться ими?

Немного общих сведений о банке

ПАО «Почта Банк» образовалось по инициативе двух крупнейших российский объединений – ФГУП «Почта России» (и большинство банковских представителей, а также банкоматы можно найти в местных отделениях почты) и ВТБ. У нового акционерного общества, предоставляющего финансовые услуги населению, наличествует абсолютно новая клиентоориентированная политика.
На официальном сайте «Почта Банка» присутствует информация, что взять кредит или оформить срочные или бессрочные вклады могут как молодые люди, так и пенсионеры в возрасте. Например, кредиты выдаются пожилым мужчинам до 75 лет и пожилым женщинам до 80 лет. Такой высокий возрастной ценз обычно не свойственен кредитным организациям.
У данной организации наличествует разрешение ЦБ РФ на осуществление банковских операций. Лицензия № 650 выдана банку 25 марта 2016 года.

Вклады в «Почта Банке»: виды, условия, особенности

Физические лица могут свободно открывать вклады в «Почта Банке» или сберегательные счета на довольно выгодных условиях. Ниже приведен список существующих на сегодняшний день тарифов по вкладам:

  • «Накопительный» – предлагает доходность до 7,25% годовых. Заключить договор по данному тарифу можно и при небольшом взносе, равном 5 000 руб. Имеется возможность пополнения денежных средств. Проценты начисляются каждый квартал, а при досрочном расторжении соглашения клиент не потеряет начисленные проценты.
  • «Доходный» – вклад открывается на 1 год, и «Почта Банк» обещает выплачивать по нему до 7,5% годовых. Проценты будут начисляться каждый месяц. Однако для оформления договора по этому тарифу потребуется внушительная минимальная сумма – от 500 000 руб.
  • «Капитальный» – достаточно 50 000 руб., чтобы открыть вклад по данному тарифу и получать максимальную выгоду (до 8% годовых). Внести деньги можно на 6 месяцев, 1 или 1,5 года. При этом клиенту бесплатно открывают сберегательный счет и оформляют пластиковую карту платежной системы «Visa», чтобы иметь возможность при необходимости пользоваться вложенными денежными средствами.

Также для вкладчиков «Почта Банк» проводит выгодные акции: имеется возможность получить дополнительные проценты к имеющейся ставке. Так, лишние 0,25% начисляются в случае, если вклад открывает пенсионер или если был осуществлен межбанковский перевод. У организации развит онлайн-банк: при заполнении электронной заявки клиент также получает дополнительные 0,25%. При этом, если соблюдено несколько условий из перечисленных, то лишние проценты суммируются.
Акционерное общество оформляет вклады только в российской валюте, и происходит их страхование «Почта Банком» в соответствии с действующим законом. Однако при заключении соглашения клиентам необходимо оставаться внимательными, поскольку не все сотрудники банка, к сожалению, обладают должным уровнем компетенции. За их ошибки придется отвечать вкладчику.

Кредиты в «Почта Банке»: тарифы, подводные камни

Глядя на информацию на официальном сайте финансовой организации, можно лишь подсчитывать собственную выгоду. Кредитные тарифы кажутся одними из лучших для российских заемщиков. Например:

  • «Почта Банк» выдает кредиты для различных целей в наличной форме всего под 12,9% годовых. Совокупная сумма выдаваемых денежных средств варьируется от 50 тыс. до 1 млн руб., при этом компания запрашивает только номер из СНИЛС и данные паспорта, справка о доходах не запрашивается. Кредитный период – от 12 месяцев до 5 лет. При заполнении заявки на кредит в онлайн в «Почта Банке» будущего заемщика приглашают в ближайший филиал организации уже через 1 минуту.
  • Тариф «Знание – сила» предлагает оплачивать обучение в ВУЗах в кредит по ставке в 14,9% за год. По нему можно получить до 2 млн руб. на образовательные нужды. В период студенчества необходимо погашать исключительно начисленные проценты, а банк оплачивает обучение после того, как заемщик принесет квитанцию на оплату из своего ВУЗа. Имеется возможность отсрочки возврата денег по основному долгу.
  • Тариф «Пенсионный» предлагает взять в кредит от 20 до 150 тыс. руб. людям пожилого возраста. При этом ставка по процентам существенно отличается: 16,9% годовых для «обычных» пенсионеров и 14,9% для тех, кто получает пенсионные выплаты в «Почта Банке».

Имеются и другие кредитные предложения – на освоение Дальнего Востока, займы на различные покупки и т.д. При этом соглашение оформляется быстро, требуется минимум документов. Имеется возможность рефинансирования долговых обязательств из других банковских организаций. Для удобства клиентов на сайте имеется кредитный калькулятор «Почта Банка», где есть возможность рассчитать окончательную сумму к выплате.

Однако под выгодными условиями скрываются подводные камни. В договорах о кредите прописывается пункт об обязательной услуге пересчета процентов, которая стоит 3% от занимаемой денежной суммы. Например, заемщик берет кредит на сумму 100 000 руб., и помимо процентной ставки по тарифу ему придется обязательно выплачивать дополнительные 3 000 руб. за вышеназванную услугу, отказаться от которой практически невозможно. И досрочное погашение обязательства не изменит ситуацию.
К тому же кредит подлежит страхованию, что также сказывается на будущей сумме возврата. Также банк может внести в договор условие о выделении средств после выплаты кредита на озеленение городов России. Естественно, это пункт дополнительного расхода для клиента, который будет обязан вернуть акционерному обществу внушительную сумму, состоящей не только из процентов и основного долга.

Кредитные и дебетовые карты в «Почта Банке»

Карты «Почта Банка», как и везде, бывают 2 видов: дебетовые и кредитные. Первые можно оформить по платежным системам «Visa» или «Мир», и они привязываются к сберегательному счету. Можно оформить и виртуальный вариант дебетовой карты для оплаты товаров в интернете.
Кредитные карты более разнообразны, и на текущий момент существуют их следующие варианты:

  • «Элемент 120» – в условиях тарифа прописана возможность пользоваться беспроцентным кредитом до 4 месяцев на сумму до 500 000 руб., пользуясь расширенной гарантией на купленные товары и их страховкой от потери. Однако и здесь есть подводные камни. Если клиент решит обналичить деньги или не успеет погасить долг в беспроцентный отрезок времени, то ему начисляются 27,9% «штрафа».
  • «Почтовый экспресс» – кредит до 15 000 руб. со ставкой в 0% при своевременном возврате денежных средств.
  • «Зеленый мир» – кредит до полумиллиона рублей с беспроцентным периодом длительностью в 2 месяца. После клиент обязан выплачивать кредит с процентами в 19,9% за год. Данный тариф предусматривает сотрудничество с экологическими корпорациями, которые занимаются озеленением всего мира.

«Почта Банк» весьма выгодная организация для вкладчиков. Однако брать в ней кредиты весьма рискованно из-за навязанного перечня дополнительных услуг, и возврат денег может оказаться непосильной ношей для заемщика.