«Россельхозбанк»: актуальные сведения о банковских продуктах

«Россельхозбанк»: выгодно ли быть клиентом этой компании?

rosselhozbank

Изначально «Россельхозбанк» создавался при содействии государства для обеспечения финансовых нужд агропромышленной отрасли, и финансовая организация имела ограниченную клиентуру. Однако постепенно банк, хотя и оставлял главным принципом своей деятельности помощь сельскохозяйственным предприятиям, увеличивал количество предоставляемых услуг и стал доступным широкой клиентской аудитории.

Изучив официальный сайт «Россельхозбанка», можно сделать существенные выводы о существующем в компании перечне финансовых услуг, предоставляемых гражданам и предприятиям.

Справочная информация о «Россельхозбанке»

«Россельхозбанк» появился в России в начале нового тысячелетия – в апреле 2000 года по прямому распоряжению В.В. Путина, в те годы являвшегося и.о. Президента РФ. По задумке высшего должностного лица, эта финансовая компания должна была помочь сельскохозяйственным предприятиям, существенно «потрепанным» кризисом 1990-х годов.
Организация действительно начала спасение крупных российских агропромышленных объединений. Забирая долги у мясоперерабатывающих комплексов, сахарных заводов, молочных комбинатов по всей РФ, банк на собственные средства отвечал перед кредиторами. А после эти убыточные предприятия постепенно превращались в прибыльные при финансовом содействии «Россельхозбанка».
Хотя «Россельхозбанк» позиционирует себя как акционерное общество, в настоящий момент его единоличным акционером выступает Росимущество, т.е. фактически это полностью государственная организация. Руководит банком наблюдательный совет, возглавляемый Александром Ткачевым, являющимся министром сельского хозяйства России. Еще одним непосредственным руководителем является банкир Дмитрий Патрушев, занимающий должность Председателя Правления банка.

Тарифы по вкладам в «Россельхозбанке»

Проценты по вкладам в «Россельхозбанке» на сегодня представляют достаточно выгодный инструмент для вложения денежных средств. Во 2 полугодии 2017 года финансовая организация предлагает 9 тарифов по вкладам. Однако ниже будут перечислены самые выгодные (с повышенной ставкой процента) тарифы.

Тариф «Накопи на мечту»

Данный вклад предполагает, что клиент впоследствии перечислит деньги с него для оформления кредита или ипотеки (сумма вклада будет считаться начальным взносом). Вклад можно открывать как в российских рублях – не менее 3 000 руб. для открытия, так и в зарубежной валюте (а именно в долларах) – не менее 100 долларов для заключения банковского соглашения.

Особенности тарифа:

  • Ставка по вкладу в «Россельхозбанке» на сегодня составляет 6,3% вознаграждения годовых, если он открыт в рублях, и 1,2%, если он открыт в американских долларах.
  • Период действия договора составляет 730 дней.
  • В период действия соглашения клиент имеет возможность увеличивать находящуюся в банке сумму путем перечисления новых взносов.
  • Запрещено вносить более 10 млн руб. или 300 тыс. американских долларов.

Досрочное расторжение договора с сохранением указанных в условиях ставок процента возможно лишь в случае, если вкладчик предоставит сотруднику банка экземпляр кредитного или ипотечного договора, а не менее 90% денежных средств из вклада пойдут на начальное погашение кредитной задолженности. В противном случае «Россельхозбанк» начислит лишь минимальные проценты.
Тариф выгоден для тех, кто имеет конкретную цель покупки (будь то автомобиль или квартира).

Тариф «Доходный»

Самый выгодный на текущий момент тариф по вкладам, предлагающий до 7,55% годовых в случае, если клиент внесет свыше 1,5 млн руб., выберет условие о начислении процентов по истечению периода действия банковского соглашения, который будет равен от 395 до 540 дней.

Тарифные условия:

  • открыть вклад можно, начиная от 3 000 руб. или 50 американских долларов;
  • процентная ставка вознаграждения варьируется от 6,25 до 7,55% за год;
  • «потолок» денежной суммы отсутствует;
  • нельзя осуществлять пополнение вклада, а также производить расходы с него.

Вклады для физических лиц в «Россельхозбанке» выгоднее открывать в онлайн-режиме, через сайт компании, а не в офисах организации.

Тариф «Пенсионный плюс»

Пенсионеры оставляют множество положительных отзывов по вкладам в «Россельхозбанке» об этом специальном пенсионном тарифе.
Пенсионный вклад в «Россельхозбанке» характеризуется следующими условиями:

  • заключение соглашения между финансовой организацией и клиентом возможно при внесении всего лишь 500 руб.;
  • ставка процента варьируется лишь от срока: 6,8% — если вклад открывается на 395 дней, 7% — если срок равен 730 дням;
  • возможность заключения договора в пользу несовершеннолетнего лица (например, бабушка может открыть вклад на имя внука);
  • соглашение по истечению периода действия продлевается автоматически и на тех же условиях.

Вклад можно периодично пополнять, но сумма денежных средств не должна превышать 10 млн руб.

Информация по существующим кредитам в «Россельхозбанке» для граждан

Отдельно стоит обозначить условия по кредитам в «Россельхозбанке» для физических лиц.

Разновидности потребительских кредитов

В зависимости от социального статуса клиента отличаются и условия потребительских кредитов:

Кредит наличными без справок и поручителей

Кредит наличными без справок и поручителей в «Россельхозбанке» можно взять под 11,5% за год, если клиент получает зарплату на карту банка и не намеревается брать заем на сумму не выше 50 000 руб. В остальных случаях действуют следующие ставки процента:

  • 18,5 – 19,5% за год, если сумма кредита менее 200 тыс. руб. и если клиент не получает заплату в этом банке;
  • 16,5 – 17,5% годовых, если сумма займа больше 200 тыс. руб., а заемщик не является постоянным клиентом финансовой организации и не получает в ней зарплату;
  • 16,5 – 18% за год при «малом» кредите (берутся деньги до 200 тыс. руб.) при условии, что заемщик является получателем зарплаты в банке;
  • 14,5 – 16% годовых при займе более 200 тыс. рублей в случае, если клиент получает трудовое вознаграждение в «Россельхозбанке».

Зарплатные клиенты могут заключать кредитный договор на более длительный период (до 7 лет вместо классических 5). Комиссия за оформление кредита наличными в «Россельозбанке» не взимается. Однако нет и льготных периодов для устранения задолженности – деньги с процентами должны быть возвращены точно в срок.
Договор могут заключить российские граждане от 23 до 65 лет. Онлайн заявка на кредит в «Россельхозбанке» значительно экономит время заемщика.

Кредит для пенсионеров в «Россельхозбанке»

Кредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» предоставляется лицам, чей возраст не превышает 75 лет включительно. Заем оформляется на сумму от 10 до 500 тыс. руб. Получить кредит можно по ставке 11,5% годовых, если денежная сумма, одалживаемая у банка, превышает 200 тыс. руб. (сейчас действует особая акция для пенсионеров).
Классические кредитные условия:

  • 14,5 – 17,5% для новых пожилых клиентов организации, не получающих в ней пенсию;
  • 13,5 – 16,5% — для пожилых клиентов, получающих пенсионные выплаты в банке.

Кредит оформляется на срок 5-7 лет в зависимости от нужд пенсионера и его статуса по отношению к «Россельхозбанку».

Кредитный калькулятор «Россельхозбанка», расположенный на сайте, поможет определить, какую итоговую сумму заемщику придется выплатить финансовой организации. Перечень необходимых для оформления потребительского займа документов можно изучить на сайте или по телефону.

Существуют и специальные кредитные условия для садоводов и дачников, планирующих облагородить свои подсобные хозяйства. Подробнее также можно узнать на сайте финансовой компании.

Ипотека в «Россельхозбанке»

Онлайн калькулятор ипотеки в «Россельхозбанке», находящийся под описанием ипотечных тарифов на сайте, позволит спрогнозировать свои затраты совместно с процентами. В настоящий момент действуют следующие условия:

  • 6,5 – 8% — фиксированный процент вознаграждения на весь кредитный период в случае приобретения жилья у застройщиков, одобренных банком, и при внесении до 30% изначального взноса за недвижимость;
  • 9 – 12% — при оформлении ипотеки на обычных условиях (размер годовых процентов зависит от суммы первоначального взноса и статуса заемщиков и использования материнского капитала);
  • 9,6 – 12,5% — при предоставлении банку заполненной кредитной анкеты и паспорта (если ипотеку в «Россельхозбанке» оформляет семья, то понадобится и паспорт жены или мужа);
  • 10,75% фиксированно для военнослужащих.

Ипотека оформляется на срок от 3 до 30 лет включительно в зависимости от тарифа. Перечень требуемых документов постоянно корректируется, поэтому лучше уточнять его в банковских филиалах или по телефону.

Условия для кредитного рефинансирования

Рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» для физических лиц особенно выгодно для постоянных партнеров организации. Есть возможность переоформить долг под 12,9% годовых, если срок кредита равен 1 году или меньше. Для кредитов с большим сроком и для тех, кто не является получателем зарплаты в данном банке, ставки варьируются от 13,5 до 15%.

Предлагаемые услуги юридическим лицам

Онлайн клиент банк «Россельхозбанк» для юридических лиц позволяет упростить ведение бизнеса, производя большинство расчетов виртуально. Однако отдельное внимание хочется обострить не на РКО или кредитах, а на услуге торгового эквайринга в «Россельхозбанке».

Эквайринг – это возможность подключения терминалов, принимающих к оплате пластиковые кредитные или дебетовые карты в торговых точках или точках оказания услуг. Преимущества торгового эквайринга в «Россельхозбанке»:

  • больший поток клиентов, пользующихся преимущественно безналичными расчетами;
  • в «Россельхозбанке» в зависимости от финансовых оборотов организации проценты за пользование терминалами устанавливаются индивидуально, и, следовательно, обе стороны удовлетворены договорными условиями;
  • бесплатные обучающие курсы персонала юридического лица по эксплуатации терминалов.

Подводя итоги, можно сказать, что «Россельхозбанк» предоставляет полный перечень банковских услуг как для граждан, так и для коммерческих организаций. Банк снабжен современной интернет-системой управления своими вкладами, счетами и кредитами. Отзывы клиентов «Россельхозбанка» в основном положительны: они отмечают надежность структуры, выгодные и понятные условия по вкладам и кредитам. Из отрицательных моментов клиенты называют периодичные просрочки выплат из-за технических сбоев оборудования. Но, как известно, такие ситуации случаются во всех финансовых компаниях.