p2p кредитование

Posted by

Это сервис p2p кредитование, где заемщиками и кредиторами выступают физические лица. Зарегистрировавшись на сайте и пройдя процедуру проверки, можно взять займ на более выгодных условиях, чем в МФО. А можно зарегистрироваться в качестве кредитора и выдавать займы, зарабатывая на этом. Для описания этой модели даже придумали слоган «Человек человеку — банк».

Ранее мы уже описывали свой опыт работы с этим сервисом p2p-кредитования и пришли к выводу, что выступать кредитором может быть достаточно рискованно. Сервис не гарантирует возврат вложенных средств. Впрочем, доля риска есть в любом бизнесе, и при инвестировании риска также не избежать. Особенно при высокодоходном инвестировании.

Тем не менее, в рамках Fingooroo реализована система мер, направленных на защиту интересов кредиторов.

Во-первых, лишь 2% от всех заявок на микрозайм одобряются сервисом. Остальные 98% отсеиваются на этапе верификации по тем или иным причинам. Проверяется не только кредитная история, действительность паспорта и отсутствие судебных претензий, но и место работы, а также фактический адрес проживания заемщика.

Во-вторых, действует так называемая система «покупки времени». Заемщику за день до окончания срока займа производится напоминающий звонок. Если заемщик не может погасить долг сразу, ему предлагается отсрочить платеж, заплатив небольшую сумму.

В-третьих, налажена работа коллекторской службы. С первого дня просрочки с заемщиком начинают работу: телефонное и письменное общение с должником, его контактным лицом и коллегами; поиск дополнительных контактов в соцсетях; подача запроса в МВД по факту совершенного мошенничества; подача данных в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке. Если эти меры не помогают взыскать долг, следует выезд к заемщику по месту жительства и работы. Если и в этом случае оплаты не происходит, следует судебное разбирательство. Причем в сервисе Fingooroo есть реальный опыт успешного взыскания через суд всей суммы долга, процентов и штрафов.

Далеко не каждый сервис p2p-кредитования располагает внутренней коллекшн-службой. Наличие у Fingooroo такой службы позволяет оперативно реагировать на просрочку. Однако риски сохраняются. На текущий момент уровень дефолта по сервису составляет 18%, т.е практический каждый пятый заемщик в итоге не возвращает займ или возвращает с просрочкой. Для инвесторов, планирующих зарабатывать выдачей займов через сервис, это означает необходимость диверсифицировать свой кредитный портфель. Выдавая ряд займов на несколько месяцев, кредитор рискует столкнуться с невозвратом, но прибыль по другим займам покроет возможные потери. Для самостоятельной оценки заемщика, кредитор может узнать его рейтинг или дополнительную информацию о заемщике за небольшую плату, что значительно снижает риски. Эта функция называется «расширенная верификация».

Список заемщиков, желающих получить микрозайм

Таким образом, инвестирование на сервисе Р2Р кредитования напоминает инвестирование в фондовый рынок, когда вы диверсифицируйте портфель, выбирая акции из разных индустрий, чтобы убыток от одной мог быть перекрыт ростом других бумаг.

Отличия П2П кредитования в том, что сюда вы можете прийти с суммой от 50 тыс. рублей, с которой нечего делать на фондовой бирже с его минимальными слотами по каждой бумаге. А также без специальных финансовых знаний, требующихся чтобы оценить перспективы каждой индустрии и коэффициенты корреляции.