Накопительный счет: условия в различных банках

Выгодно ли открывать накопительный счет?

cardbank
Открытие депозита в банковских организациях возлагает на вкладчиков обязанность воздерживаться от снятия денежных средств, чтобы получить выгодные проценты на вложенную сумму. Другое дело накопительный счет – возможность свободно совершать покупки, оставляя на счету лишь минимально требуемую для его существования сумму, вдобавок получая процентное вознаграждение.

Депозит или накопительный счет: что выбрать?

Чтобы выяснить, какая банковская услуга станет более выгодной, необходимо выяснить, чем отличается накопительный счет от вклада. Сравнение будет показано в таблице ниже.
sravnitelnaja_tablica

Как видно, выбирая конкретную банковскую услугу, вкладчик должен решить для себя, что именно является для него приоритетом: получение хороших процентов на внесенную денежную сумму или возможность распоряжаться финансами, получая при этом хоть небольшую, но награду. Если чаша внутренних весов склоняется ко 2 варианту, то лучше открыть накопительный счет.

Условия по накопительным счетам в различных банковских организациях

Крупнейшие банки РФ заинтересованы в том, чтобы клиенты открывали накопительные счета. Каждая финансовая организация старается предложить максимально выгодные условия хранения денег для вкладчика. Ниже будут рассмотрены существующие тарифы в банках: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ24.

Накопительный счет: тарифы Сбербанка

Накопительный счет в Сбербанке носит название сберегательного. Открывать его можно как в российских рублях, так и в зарубежной валюте (евро или доллары). Условия по процентам следующие:

  • если счет открывается в отечественной валюте, то процентная ставка колеблется от 1,5 до 2,5%;
  • для долларов или евро предусмотрено начисление 0,01% вознаграждения ежемесячно на сумму остатка.

Заключая соглашение на открытие счета в Сбербанке, клиент может рассчитывать на бессрочное оказание данной услуги. Вкладчик в любой момент сможет снять деньги для своих нужд, а, если у него появится излишек финансов, то имеется возможность и пополнения.
Минимальная сумма денег для функционирования счета отсутствует: он будет действовать даже при нулевом балансе. Однако остаток непосредственно влияет на величину начисляемых процентов: чем он выше, тем больше процент.
Например:

  • При остатке 30 000 руб. и ниже ставка будет равна 1,5%.
  • Остаток от 30 до 100 тыс. руб. повышает ставку до 1,6%.
  • Минимальная сумма в диапазоне 100-300 тыс. руб. гарантирует доход в 1,7%.
  • «Богатый» счет, на котором все время будет 300-700 тыс. руб., «обзаведется» прибылью в размере 1,8%
  • И лишь на счетах с суммой свыше 700 000 и 2 000 000 руб. можно получить вознаграждение от 2 до 2,3%

Подобная градация для счетов в зарубежной валюте не существует: ставка всегда стабильно равна 0,01%. Рассчитать предполагаемую прибыль от открытия счета в Сбербанке можно непосредственно на сайте, где существует виртуальный калькулятор.
Анализируя отзывы в интернет-пространстве о сберегательном счете, можно сказать, что клиенты в основном довольны предоставляемой банком услугой. Стабильность этой финансовой структуры, гарантированные выплаты – основные преимущества Сбербанка, привлекающие вкладчиков. Недовольство вызывает лишь слишком низкая ставка по процентам.

Накопительный счет в Альфа-Банке: особенности открытия, отзывы

В отличие от Сбербанка, накопительный счет в Альфа-Банке может быть открыт в различных тарифах. Условия более гибкие и разнообразные, и потому каждый вкладчик сможет найти подходящий именно для него вариант:

  • Тариф «Мой сейф» предлагает минимальный доход в размере от 1 до 1,8% за месяц. Процент будет начисляться на минимальную сумму, которая за месяц оставалась на счете. Например, клиент в начале месяца положил на счет 50 000 руб. С него он производил траты в течение месяца, и сумма на счете уменьшилась до 30 000 руб. После он положил на счет 40 000 руб., и сумма стала равна 70 000 руб. Проценты будут начисляться, исходя из размера суммы 30 000 руб. Тариф не самый выгодный не только исходя из процентов, но еще и потому, что нет возможности сделать перевод на счета других физических лиц или организаций.
  • Тариф «Ценное время» чем-то похож условиями на обычный вклад. Банк обещает увеличивать процентную ставку в зависимости от того, как долго на счете будут лежать деньги в неприкосновенности (от 3,7% до 6,5%). Если деньги со счета будут расходоваться, а минимальная сумма будет ниже 100 000 руб., то Альфа-Банк будет начислять клиентам лишь 0,01%. Выгоднее просто открыть депозит.
  • Тариф «Накопилка», пожалуй, станет наиболее привлекательным для вкладчиков. Финансовая организация обещает процентную ставку, равную 7% за год! Прибыль будет начисляться каждый месяц, исходя из размера остаточной суммы на счете. Единственным условием будет обязательное подключение услуг «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Т.е. кэшбек и заработная плата, перечисляемая на пластиковую карту, будут автоматически переведены на накопительный счет.
  • Еще одно интересное предложение – накопительный счет «АэроПлан». Однако для его открытия нужно соблюсти 2 условия: оформить кредитную или дебетовую карту Аэрофлота от Альфа-Банка, через которую в течение месяца обязательно должны совершаться покупки, и изначально положить на счет не менее 50 000 руб. За каждые 200 руб. держателю счета начисляется 1 миля по бонусной программе Аэрофлота. Мили после можно обменять на билет на самолет.

Отзывы о накопительных счетах в Альфа-Банке смешанные. Положительные связаны с наличием интересных условий, достаточно высокими и выгодными процентами. Отрицательные критикуют сотрудников банка об отсутствии информирования об открытии новых тарифов. Например, люди, в свое время открывшие счет по тарифу «Мой сейф», желали бы перейти на тариф «Накопилка». Однако информацию люди узнавали случайно или через знакомых.

Условия накопительного счета в Тинькофф

Поскольку данная финансовая организация позиционирует себя как виртуальный банк, то открыть накопительный счет в Тинькофф можно в режиме онлайн на сайте или через специальное приложение для смартфона. Также можно позвонить удаленным сотрудникам, которые, записав личные данные обратившегося клиента (а если человек уже пользуется услугами банка, то процесс заметно сокращается по времени), после направляют к нему курьера с пластиковой картой. Через нее вкладчик сможет распоряжаться средствами с накопительного счета.

Сама услуга носит название «счет-сейф». Предлагаются стабильные 6% годовых за рубли (или 0,1% для зарубежной валюты) вне зависимости от размера изначальной суммы на счете. Единственный нюанс: запрещено держать на накопительном счете сумму свыше 12 млн руб. или 1 млн евро или долларов.

Отзывы о счете-сейфе в Тинькофф-Банке в основном положительны: клиенты отмечают удобство его открытия (нет необходимости ходить в офис и ждать в очередях, можно быстро перевести деньги с другого банка или пластиковой карты), достаточно высокий процент.

Отрицательные моменты связаны с тем, что некоторые клиенты сомневаются в том, застрахован ли накопительный счет. Информация в договорах вкладчиков и на сайте отчего-то отличается друг от друга. Потому некоторые клиенты боятся открывать счет в данной организации, опасаясь потерять свои вложения. Тем не менее, официальные сотрудники банка заявляют, что все счета в обязательном порядке страхуются, и волноваться держателям счетов не нужно.

ВТБ24: тариф накопительного счета

Говоря о накопительном счете в ВТБ24, следует упомянуть следующие его особенности:

  • открытие счета происходит одновременно с оформлением пластиковой карты «Мультикарта ВТБ24» с подключенной сберегательной функцией;
  • ставка по процентам колеблется от 5,5 до 10% годовых (для долларов или евро – от 0,01 до 0,8%) в зависимости от того, сколько времени существует счет, а также от пополнения счета кэшбеком от «Мультикарты ВТБ24»;
  • увеличить количество денежных средств на счете в дальнейшем можно только в безналичном формате;
  • деньги обязательно страхуются;
  • обслуживание счета не оплачивается, минимальная сумма не установлена;
  • есть возможность открыть несколько счетов как в российской, так и зарубежной валюте.

Отзывы о накопительном счете в ВТБ24 в подавляющем большинстве положительны. Клиенты довольны предлагаемым сервисом, высоким процентом, отсутствием платы за ведение счета. Отрицательные моменты несущественны и связаны обычно с недостаточно внимательным отношением к условиям договора (например, месячные проценты не начисляются на деньги, если их внести в последние дни уходящего месяца).

В каждом банке есть как преимущества, так и недостатки тарифов по накопительным счетам. Те, кто предпочитает надежность, открывают счета в Сбербанке. Любители чего-то нового обращаются в Альфа-Банк. Деловым и активным людям по душе Тинькофф благодаря онлайн-распоряжению средствами. А сторонники максимальной выгоды обращаются в ВТБ24.